Paytm Payments Bank RBI: (पीपीबीएल) 29 फरवरी, 2024 से नई जमा और टॉप-अप पर रोक लगाने के भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के फैसले और वन97 कम्युनिकेशंस – जो पेटीएम सेवाएं चलाता है – ने पीपीबीएल के साथ सभी व्यवसायों को बंद कर दिया है, जिससे भविष्य अनसर्टेंट दिख रहा है। हालांकि आरबीआई ने भुगतान बैंक के लिए पेटीएम को दिए गए लाइसेंस को रद्द करने की संभावना का संकेत नहीं दिया है, लेकिन बैंकिंग सूत्र फरवरी की समय सीमा समाप्त होने के बाद लाइसेंस रद्द करने की संभावना से इनकार नहीं करते हैं।
RBI के प्रतिबंधों के बाद पेमेंट बैंक में डिपोजिट और बिज़नेस में आयी गिरावट
जानकार सूत्रों ने कहा कि आरबीआई के प्रतिबंधों के बाद पेमेंट बैंक में डिपोजिट और बिज़नेस में गिरावट देखी जा सकती है और रेगुलेटर ने पीपीबीएल पर गंभीर आरोप लगाए हैं।जिससे लाइसेंस रद्द हो सकता है।
पेमेंट बैंक के लिए आरबीआई के लाइसेंसिंग और ऑपरेटिव दिशानिर्देशों के अनुसार, दिन के अंत में पीपीबीएल ग्राहक के लिए कुल ग्राहक शेष सीमा 2 लाख रुपये से अधिक नहीं हो सकती है। न तो पीपीबीएल या पेटीएम नेपीपीबीएल के जमा आधार का खुलासा किया है। वन97 कम्युनिकेशंस लिमिटेड को भेजे गए मेल का कोई जवाब नहीं आया।
आरबीआई ने पिछले सप्ताह कहा था कि व्यापक सिस्टम ऑडिट रिपोर्ट और बाहरी ऑडिटरों की बाद की अनुपालन सत्यापन रिपोर्ट से बैंक में लगातार गैर-अनुपालन और कंटिन्यूड मटेरियल सुपरवाइज़री चिंताओं का पता चला है, जिससे आगे की सुपरवाइज़री ऐक्शंस की आवश्यकता है। सूत्रों ने कहा “यह उस समय हुआ है जब कई बैंकिंग दिग्गज पीपीबीएल के बोर्ड में थे। उन्हें आरबीआई मानदंडों का अनुपालन सुनिश्चित करना चाहिए था… लेकिन केवाईसी मुद्दे और डेटा साझाकरण मुद्दे पिछले कई वर्षों से बने हुए हैं।”
Paytm Payments Bank Limited के बोर्ड में थे ये बड़े दिग्गज लोग
दोस्तों पंजाब एंड सिंध बैंक के पूर्व एग्जीक्यूटिव डायरेक्टर AK जैन, भारतीय स्टेट बैंक की पूर्व डेप्युटी मैनेजिंग डायरेक्टर मंजू अग्रवाल, सिटी बैंक और बैंक ऑफ अमेरिका के पूर्व अधिकारी शिंजिनी कुमार, न्यू डेवलपमेंट बैंक और आईसीआईसीआई बैंक के पूर्व अनुपालन अधिकारी श्रीनिवास यानमंद्रा, पीपीबीएल बोर्ड में थे।
अक्टूबर 2023 में आरबीआई ने रेगुलेटरी कॉम्प्लिंसेस में कमियों के कारण पेटीएम पेमेंट्स बैंक पर 5.39 करोड़ रुपये का जुर्माना लगाया था। पेटीएम भुगतान सेवाएं प्रदान करने के लिए अपने साथ शामिल संस्थाओं के संबंध में बेनिफिसिअल ओनर की पहचान करने में विफल रहा, भुगतान लेनदेन की निगरानी नहीं की और भुगतान सेवाओं का लाभ उठाने वाली संस्थाओं की जोखिम प्रोफाइलिंग नहीं की, कुछ ग्राहकों में दिन के अंत में शेष राशि की रेगुलेटरी लिमिट्स का उल्लंघन किया। अग्रिम खाते, और यहां तक कि साइबर सुरक्षा घटना की रिपोर्ट करने में भी देरी हुई। पीपीबीएल में वन97 कम्युनिकेशंस की 49 फीसदी हिस्सेदारी है और पेटीएम के फाउंडर और चेयरमैन विजय शेखर शर्मा की 51 फीसदी हिस्सेदारी है।
Paytm Payments Bank RBI के अनुसार कस्टमर ये सर्विसेज़ नहीं कर पायेंगे यूज़
#WATCH | On RBI's restrictions on Paytm Payments Bank, Congress leader Supriya Shrinate says, "RBI has restricted Paytm payments bank & there will be no existence of it after 29 February…There are very serious charges levelled by the RBI. The irregularities started in… pic.twitter.com/VFJph2tU2s
— ANI (@ANI) February 5, 2024
आरबीआई के निर्देश के अनुसार, ग्राहक 29 फरवरी, 2024 के बाद आपके पेटीएम पेमेंट्स बैंक बचत, चालू खाता, डेबिट कार्ड, एनसीएमसी, ट्रांजिट और फास्टैग में जमा या पैसे नहीं जोड़ पाएंगे। हालांकि, निकासी पर कोई प्रतिबंध नहीं है। 29 फरवरी, 2024 के बाद भी मौजूदा शेष राशि से पैसा निकाला जाएगा। पीपीबीएल ने कहा, “निर्देश आपके खाते या वॉलेट में मौजूदा शेष राशि को प्रभावित नहीं करता है और आपका पैसा आपके बैंक के पास सुरक्षित है।” दूसरी ओर, मूल कंपनी पेटीएम ने कहा कि बिज़नेस में व्यवधान कुछ हफ्तों तक जारी रहेगा। इसमें कहा गया है कि कुछ परिचालन परिवर्तन हैं, जिन्हें करने में हमें नए बिज़नेस को फिर से शुरू करने से पहले एक या दो सप्ताह लगेंगे। और फिर मौजूदा व्यवसाय केवल यह सुनिश्चित करने के बारे में है कि जिन लोगों ने पीपीबीएल बैंक खाते से अपना अधिदेश स्थापित किया था, वे दूसरे बैंक खाते में स्विच करने में सक्षम हैं, जो काम पहले ही शुरू हो चुका है।
पेटीएम के प्रेसिडेंट और सीओओ भावेश गुप्ता ने एक कॉन्फ्रेंस कॉल में कहा “मुझे लगता है कि व्यवधान कुछ हफ्तों तक रहेगा। और उस सीमा तक, हमारे उधार कारोबार में EBITDA प्रभाव पड़ेगा। मैं ऐसा कहने में संकोच नहीं करना चाहता। लेकिन हमें बहुत उम्मीद है कि, मान लीजिए, मार्च की शुरुआत तक, हम पहले नहीं तो पूर्ण सामान्य स्थिति में वापस आ जाएंगे।’’
पेटीएम ने इस बात से इनकार किया कि पेटीएम ने इससे पहले या वर्तमान समय में पेटीएम पेमेंट बैंक से कोई डेटा नहीं लिया । उन्होंने कहा कि किसी भी समय कोई ग्राहक जो पेटीएम पेमेंट बैंक के वॉलेट या यूपीआई हैंडल का उपयोग कर रहा है, डेटा पेटीएम पेमेंट बैंक के पास रहता है और इस बारे में कोई भी जानकारी उपलब्ध नहीं है। सभी मॉडल, हमारे बीमा व्यवसाय या हमारे उधार वितरण व्यवसाय या किसी अन्य चीज के लिए विकास के लिए जो हम पेटीएम ऐप पर करते थे, वह पेटीएम ऐप या डेटा पर उपलब्ध अंतर्दृष्टि पर बनाया गया था, जो नियामक और कानूनी रूप से पेटीएम उपभोग करने में सक्षम है और इसे सिस्टम में रखता है।”
पेटीएम और पीपीबीएल के बीच चीनी दीवार पर, शर्मा ने पिछले हफ्ते कॉन्फ्रेंस कॉल में कहा, “यह वही है जो हमने पिछले दो वर्षों में हल किया है, और हमारा मानना है कि हम न केवल हाथ की लंबाई बन गए, हम खेत की लंबाई बन गए, जिसका अर्थ है कि हम वास्तव में पेटीएम बैंक के साथ डेटा साझा न करने, डेटा ज्ञान न होने का बहुत बड़ा अंतर है।’ हालाँकि, शर्मा OCL और PPBL दोनों के अध्यक्ष बने रहेंगे, जिससे वह बोर्ड की बैठकों में भाग ले सकेंगे।
गुप्ता ने कहा कि प्रवासन के भाग के तीन चरण हैं। उन्होंने कहा “एक पैर यह है कि आपके पास एक भागीदार बैंक होना चाहिए जो यूपीआई अधिग्रहण और वॉलेट अधिग्रहण का भी मालिक हो। हमारे पास पर्याप्त और अधिक भागीदार बैंक हैं, जो पेटीएम के साथ एकीकृत होने में रुचि रखते हैं। तो इसे सुलझा लिया गया है. दूसरा भाग यह है कि क्या उस लेन-देन में वाणिज्यिक, जो हमने आज रखा था, उसके समान, बेहतर या कम है। मैं आपको आश्वस्त कर सकता हूं कि विज्ञापन उसी रेंज में है जो हमें पीपीबीएल से मिलता है, कुछ मामलों में बेहतर, कुछ मामलों में थोड़ा कम, लेकिन औसतन, एक समान रेंज में।”
पेटीएम ने कहा “अब तीसरा भाग है। एक यह है कि आप अकाउंट टू अकाउंट माइग्रेशन करते हैं, जिसमें थोड़ा समय लगता है और आपने ठीक ही बताया है कि समय कम है। अन्य एक बार का प्रवास करना है. हमने स्पष्ट रूप से आरबीआई और एनपीसीआई दोनों में संबंधित अधिकारियों के साथ चर्चा शुरू कर दी है, जो यह देखने में हमारी बहुत मदद कर रहे हैं कि यह प्रवासन कैसे हो सकता है।”
वन97 कम्युनिकेशंस ने इन चीजो से किया इनकार
वन97 कम्युनिकेशंस ने रविवार को एक्सचेंजों को एक फाइलिंग में मनी-लॉन्ड्रिंग विरोधी गतिविधियों में किसी भी तरह की भागीदारी से इनकार किया। न तो कंपनी और न ही इसके संस्थापक और सीईओ की अन्य बातों के अलावा मनी लॉन्ड्रिंग के संबंध में प्रवर्तन निदेशालय द्वारा जांच की जा रही है। कंपनी ने कहा, हम भारतीय कानूनों का पालन करते हैं और नियामक आदेशों को अत्यंत गंभीरता से लेते हैं।
कई विशेषज्ञों का मानना है कि पेटीएम मुद्दे का सभी फिनटेक खिलाड़ियों के वैल्यूएशन पर असर पड़ेगा।
श्रीनाथ श्रीधरन, जो एक लेखक, पॉलेसी रिसर्चर और कॉर्पोरेट सलाहकार हैं, उन्होंने कहा “जिस तरह होल्डिंग कंपनियां अपने वैल्यूएशन में होल्डको छूट देखती हैं, हम कुछ समय के लिए फिनटेक छूट देखने जा रहे हैं। पेटीएम के लिए धन्यवाद, फिनटेक के आसपास विश्वास के मुद्दों को फिनटेक द्वारा अधिक विश्वास निर्माण की आवश्यकता होगी। वे अब एक बड़े फिनटेक खिलाड़ी के गैर-अनुपालन के लिए अनुपूरक क्षति बन गए हैं”।
Paytm Payments Bank Limited के पास है 3 करोड़ बैंक खाते
बैंक की वेबसाइट पर दी गई जानकारी के अनुसार, पेटीएम पेमेंट बैंक के पास 30 करोड़ से अधिक वॉलेट और 3 करोड़ बैंक खाते हैं। इसके 10 करोड़ से अधिक केवाईसी ग्राहक हैं, हर गुजरते महीने में 4 लाख उपयोगकर्ता जुड़ते हैं। 80 लाख से अधिक FASTag इकाइयाँ जारी करने के साथ बैंक FASTag का सबसे बड़ा जारीकर्ता है।
एक पेमेंट बैंक दो लाख रुपये तक जमा राशि जुटा सकता है लेकिन वह ऋण या क्रेडिट कार्ड जारी नहीं कर सकता।
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